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本帖最后由 胜群金融 于 2022-10-22 14:54 编辑
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# `; P% S8 F$ Z, q) F( \ k文章来源 www.sunqueen.ca* E" k. q8 V; k# M" K# F: @
& K% s8 w1 E' o- X7 i2 p' ]7 z# j前言：
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7 i" y, K' S1 ~0 I7 W来到加拿大的新移民很多人都已经是40岁左右，和已经在加拿大打拼很多年的人一样，都面临一个不可回避的问题。那就是. X% ]- m, B! d3 ]
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“我的退休生活谁保障？”，退休后6 D3 I- M; I- I
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也许房子已经没有贷款，但依然需要缴纳地税；3 E) i( h0 e7 U3 y
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也许身体依然很健康，希望有持续资金能出去走走；" c* X* L% _# K" V; y, O
" ]+ R, Q; l3 J8 e6 Z# \* z8 f* E也许身体已经不再灵活，虽然医疗系统能够保障治疗，但康复及护理需要经济支撑；8 A2 R6 C8 K7 M; d" w+ |
; g( m( K+ \* B& p; v也许后代还在打拼，希望能为孩子们留下免税资产。8 ]+ z" Q% |% U, S5 s1 E6 }
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这一切的也许，都需要稳定经济支撑，而退休的我们，还需要依靠继续工作吗？! n8 b3 U- P$ j! J2 ]+ l
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案例分析：
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依然沿用本站风格，复杂问题实例化，举两个例子，并给出数据分析；
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; G% w7 s4 A; a采用Sunlife的产品，并不是推荐该产品，只是该公司相关报表齐全；, E8 B& j. J4 g7 l4 t) g0 `
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案例1：3 M0 {- J/ z, |3 k- i: U5 ~
' j! T, b( j, ?. b0 pTom先生今年45岁，新移民的他一直很努力，目前自雇做装修工作，虽然收入足以支撑生活，每年还有盈余5万。但一直担心65岁干不动后，自己的养老怎么办？
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而投资股票波荡起伏，即便短期盈利可以，不能作为长期稳定经济来源；9 F1 d8 D' E9 S: W% Z7 N0 |. g* _. N
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投资房产收取租金的方案，那其实是一个巨大的负债，不能提供稳定收益，而且即便人走了留下的只是债务。如果一次性买断，不仅投入巨大，持续的地税维护费会大大损伤租金收入，且万一租户不理想更是不敢想象的灾难。 J& c/ V) A& F# ^/ U
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于是，TOM先生决定选择Sunlife的分红保险，每年投入2万，20年缴纳共40万。
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2 g" N& F) e8 R) d6 s0 M2 t, c2 NTOM也可以选择最早8年内缴纳完毕，虽然年付较多，但缴纳总额更少。$ J! d; X% T9 j" _( |" `+ d
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案例1收益分析：; d: j+ J y2 d1 p1 Q
; b) H. z0 |) x8 k4 b+ @2 n4 F· 在缴费的20年里，TOM先生具有高额的人寿保障，且该保障逐年递增，从最开始的60.2万到97.2万。如果TOM发生不幸，家人免税获得赔偿。% a% _- s5 b$ J3 @& a
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& q+ ~* k/ H9 {1 i+ R, ?, D· 假设66岁开始领取退休金，每年45837（加拿大谈收益不说税那是耍流氓，按照目前税率，安省税后39,369，BC税后39,301，AB税后38,474）。假设85岁平均寿命去世，按照最少的AB，总共领取税后769,480，远高于投入。
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9 k3 x$ b" m) Q. r7 E9 S' k' G· 假设TOM很健康，想71岁开始领取，那每年领取税前58501，AB省领取税后47,516，90岁去世，共领取税后950,320，远高于投入。; x3 J! K; t4 h* {- p
+ @0 S' J/ d" h6 U( `, b# ^· 假设TOM想60岁开始领取可以吗？ 也是可以的，但那个时候还有收入，所以纳税较高。不算其他收入的情况下，每年领取29652，AB省税后是26,336/年，85岁去世，总共领取684,736，远高于投入。
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y% A+ n( [" Z# v: D· 人寿保障一直存在，如果66岁开始领取，85岁去世了，即便领取了退休金，还可以给后代留下515515 免税遗产。) q7 O9 i3 D* h4 b+ r
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案例2：
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% p; k. o/ N- @" p2 C) ?5 wMary女士今年69岁，身体很健康，有自己的生意，可以投资的金额是50万，
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0 z7 u7 R# F2 P3 W. I) X希望满足76岁关闭生意退休（需要税后3万生活费）以及后代传承的目的。5 M& b8 y8 p/ K# y
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Mary女士可以每年投入5万，分10年付清购买分红保险。; a' U$ f4 N6 g+ P: F: N0 {
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案例2收益分析：9 e8 {8 r5 c' d7 n: b4 A2 B
. m F: v! v/ c, \1) 在Mary女士购买保险的10年期间具有人寿保障，第一天就49万0 C8 [$ u+ K8 N- C/ \) h2 a
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4 C8 _4 e! @7 ]4 ^9 l6 e1 i7 [; e2）按照Mary的要求可以76岁就开始提取金额，提取到92岁（高于平均寿命5年）每年可以提取34445，按照ON省计算，税后30,261，累计提取税后514,437。而且提取过程中，人寿保障依然存在。- p: @/ g2 n0 b$ u) x3 D
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* o! r4 U. U$ v, I- M总结：
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1 C( R: O) \9 K1 ^; k1 }) O分红保险是一款存在上百年的保险产品，特点是复利稳定保本免税。
+ B1 S4 {6 l; [$ z, `% J作为退休规划的主要选择产品，可以实现百分百“稳赚”; G3 K- U+ \3 O3 d. l% u. E9 l% ^- \* I
投入期有高额人寿保障，收益期有持续稳定现金及人寿，现金账户更可作为应急资金取用。# [9 a" f' o j! T# P8 M2 {
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狗仔卡
发表于 2022-10-16 22:32
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