吃透三句话　人人都能成百万富翁

Tom · 发表于 2007-7-22 23:32

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转帖：(原文标题)吃透三句话　人人都能成百万富翁

理财专家告诉我们：理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁。

我每月到企业举办一小时的免费“理财讲座”，一直都很受员工们的欢迎。讲座内容很少涉及复杂难懂的技术操作层面，也几乎不进入到产品介绍环节，因为据我了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念，会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。

第一个理财概念：区分“投资”与“消费”

区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。

先请看一个明显的例子：

10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。

甲去通州购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。

5年后的今天：

甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。

两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？

甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。

乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。

再看第二个例子：

有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？

解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是‘投资’行为或是‘消费’行为？

买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。

但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。

在生活中，还有更多的日常例子：

(1) 客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。

(2) 客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。

(3) 客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。

以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。

富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”

“投资”行为 “消费”行为

房产汽车

国家债券买衣服

银行产品食物，上饭馆

办实业电影，打保龄球

收藏品度假

有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。

第二个理财概念：“哈佛”教条

大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。

在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。

第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。

第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。

哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：

哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。

一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。

第三个理财概念：“理财三句话”

理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。

很多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。

其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。

再举一些实例给大家看：巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。

学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，QDII。这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。当然，假如没有受过专业培训，你自己是瞎摸，你会亏掉很多钱。但你有两个途径：

(1) 花点钱去学。

(2)你自己没时间，那么可以去找专业的理财师。

找专业理财师，要分辨他们的专业资格，你可以参考几个条件：

(1) 已经考取了的理财规划师认证：中国注册理财规划师(CFP)，全名是Certified Financial Planner。2005年已经在北京举行公开考试，现在很多银行的从业人员都在考。合格率偏低，暂时银行里面有资格的人也不多。

(2) 有10年以上的理财经验。但其它有兴趣想多认识理财学问的，可以参加公开课程，费用只是几百元一节。参加学习的费用，是“投资”行为，并没有“花出去”，以后还是归你自己，学过以后，就不会“小钱精明，大钱糊涂”了。一般人错误的理财观念：

挣得多，所以富有

很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：

美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。

一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。

所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。

中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。

还有一个例子：

一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。

去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。

北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。

请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。

答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为中国这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。

陈作新：现任北京理财中心的首席顾问，中国注册理财规划师，香港国际理财规划师。

GShock2005 · 发表于 2007-7-22 23:55

好贴

kaixindeyuan · 发表于 2007-7-23 02:11

TOM的好帖~~~~~~~~DING!!!!

So So Qing · 发表于 2007-7-23 19:15

不错不错~~诲人不倦~~

多伦多之星 · 发表于 2007-7-23 21:42

长见识，不过，如果我买了一部老爷车，不知是消费还是投资；如果只是买房自住，是消费还是投资？问题太多了，先问2个。

Tom · 发表于 2007-7-28 22:13

长见识，不过，如果我买了一部老爷车，不知是消费还是投资；如果只是买房自住，是消费还是投资？问题太多了，先问2个。

其一要看是否能带来回报，其二是否有保值或升值潜力。

买车，为了工作，工作收入的一部分就是回报。

买房自住，要注意该房是否能够升值？买房时选择区域是很重要的。如伦敦一些区域，房子7年才涨10%，有些甚至出现下跌。

多伦多之星 · 发表于 2007-7-28 22:15

其一要看是否能带来回报，其二是否有保值或升值潜力。1 D0 `7 ^* L4 f6 C( h& |6 Q! T# C
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买车，为了工作，工作收入的一部分就是回报。 S+ X1 B* t: ]2 c' s; W
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买房自住，要注意该房是否能够升值？买房时选择区域是很重要的。如伦敦一些区域，房子7年才涨10%，有些甚至出现下跌。

透彻啊，请Tom老师继续。

ejlai · 发表于 2007-8-27 23:08

有空读读贴字也是一种投资。

wpsun · 发表于 2007-8-28 09:10

有空读读贴字也是一种投资。...

哈哈，活学活用

Maya · 发表于 2007-9-5 22:28

那么。。。那位比比尔盖兹还有钱的老人又没有真正享受过生活呢？
人生存的目标不是成为有钱的人，而是快乐的，而钱只是一种途径。
会赚钱而且会花钱的人才是真正的富人

tiancai · 发表于 2007-9-6 01:02

希望tom老师多多发帖，让我们得到更多的学习机会。

zhixuanli · 发表于 2007-9-7 18:29

Emm, this one is good

yangnch · 发表于 2007-10-18 11:41

其一要看是否能带来回报，其二是否有保值或升值潜力。9 ]& r! f+ y) c

1 l* w: N+ u4 d6 Q买车，为了工作，工作收入的一部分就是回报。" x. @( F+ f$ W. z; e! \+ N

0 N& G( c: j, S买房自住，要注意该房是否能够升值？买房时选择区域是很重要的。如伦敦一些区域，房子7年才涨10%，有些甚至出现下跌。

同意，投资理财中存在很多变数，要根据自己的实际情况做出正确的调整。当然，如果不是很在意的话，可以选在比较保守的方法。比如买车，买奔驰是实力和品位的象征，对某些商务人士来说有助于开展业务，这可不是错误的投资。某些理财人士的观点是小家子气的，本身不是有好的背景和财力，所以会有局限性。当然，我等草民都是需要小家子气的理财方法，除非发了一笔大财。

WillCSH · 发表于 2007-12-14 05:34

好帖~~~~~~~~

dragon · 发表于 2007-12-15 00:23

请问人挣钱是为了什么,理财是好,还要看个人.
能花才能挣!~

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吃透三句话 人人都能成百万富翁

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